Altersvorsorgedepot – staatlich gefördert für Ihre Zukunft vorsorgen
Staatlich geförderte Grundzulage von bis zu 540 Euro pro Jahr erhalten
Mit dem neuen Altersvorsorgedepot können Sie ab 2027 staatlich gefördert für Ihren Ruhestand vorsorgen und gleichzeitig die Chancen des Kapitalmarkts nutzen. Das neue Vorsorgemodell verbindet attraktive staatliche Zulagen mit einer fondsgebundenen Geldanlage. Bauen Sie bereits heute langfristig Vermögen für Ihren Ruhestand von morgen auf.
Der Staat unterstützt Ihren Vermögensaufbau mit attraktiven Zulagen. Je nach persönlicher Situation können Sie zusätzlich Kinderzulagen, einen Berufseinsteigerbonus und steuerliche Vorteile erhalten.
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Mehr Chancen für Ihr Vermögen
Mit einer fondsbasierten Geldanlage können Sie langfristig von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren. Je nach Produktvariante können Sie Ihre Beiträge und staatlichen Zulagen stärker chancenorientiert anlegen.
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Flexible Vorsorge
Ob bei der Wahl der Garantie oder des Modells für die Auszahlungsphase – das Altersvorsorgedepot bietet Ihnen unterschiedliche Modelle, die zu Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ihrer Lebenssituation passen.
Was ist ein Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Es soll ab dem 1. Januar 2027 zur Verfügung stehen und bietet Ihnen die Möglichkeit, langfristig Vermögen für den Ruhestand aufzubauen.
Das Besondere: Anders als bei bisherigen geförderten Vorsorgelösungen ist künftig keine verpflichtende Beitragsgarantie vorgesehen. Dadurch kann ein größerer Teil des Vorsorgevermögens am Kapitalmarkt investiert werden. Sie entscheiden dabei, abhängig von der gewählten Produktvariante, zwischen mehr Sicherheit und höheren Renditechancen.
Wahlmöglichkeiten bei Garantie und Kapitalmarktanlage
Verschiedene Auszahlungsmodelle im Ruhestand
Wie funktioniert die staatliche Förderung mit dem Altersvorsorgedepot?
Ein wichtiger Vorteil des Altersvorsorgedepots ist die neue, beitragsproportionale Förderung: Je mehr Sie innerhalb der Fördergrenzen selbst einzahlen, desto höher kann Ihre staatliche Zulage ausfallen. Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag pro Jahr sind bis zu 50 Prozent Förderung vorgesehen. Für weitere Eigenbeiträge bis 1.800 Euro beträgt die Förderung bis zu 25 Prozent. Sie können somit eine Grundzulage von bis zu 540 Euro pro Jahr erhalten.
Ihr Eigenbeitrag pro Jahr
Staatliche Förderung
Grundzulage
120* bis 360 Euro
Bis zu 50 %
Von 60 Euro bis zu 180 Euro
360,01 bis 1.800 Euro
Bis zu 25 %
180,01 Euro bis 540 Euro
* 120 Euro ist der Mindesteigenbetrag.
Ab einem Eigenbetrag von 1.801 Euro pro Jahr ist keine staatliche Förderung vorgesehen.
Transparent geregelte Kosten
Für das gesetzliche Standardprodukt gilt eine maximale Effektivkostenquote von 1 Prozent pro Jahr. Dadurch profitieren Sie von einem klar definierten Kostenrahmen. In den Effektivkosten sind alle wesentlichen Produktkosten bereits berücksichtigt, darunter Verwaltungs-, Fonds- und Vertriebskosten. Auch bei Produkten außerhalb des Standards müssen die Effektivkosten offengelegt werden. Das schafft Transparenz und erleichtert den Vergleich verschiedener Angebote.
Weitere Zulagen und Förderungen
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Kinderzulage
Für jedes kindergeldberechtigte Kind ist eine zusätzliche Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Jahr vorgesehen.
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Berufseinsteigerbonus
Wer bei Vertragsabschluss noch keine 25 Jahre alt ist, kann einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro erhalten.
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Steuerliche Vorteile
Geförderte Eigenbeiträge und Zulagen können im Rahmen der gesetzlichen Regelungen steuerlich berücksichtigt werden. Wie hoch Ihre persönliche Förderung ausfallen kann, hängt von Ihrer individuellen Situation und Ihren Beiträgen ab.
Mit dem Altersvorsorgedepot in nur 3 Schritten für den Ruhestand vorsorgen
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Termin vereinbaren & Vorsorge starten
Im persönlichen Gespräch definieren wir die zu Ihnen passende Vorsorgestrategie. Sie legen fest, wie viel Sie regelmäßig für Ihren Ruhestand zurücklegen möchten.
Ihre Eigenbeiträge werden, abhängig von Ihrer Förderberechtigung, durch staatliche Zulagen ergänzt. Das Geld wird entsprechend Ihrer gewählten Produktvariante angelegt.
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Im Ruhestand profitieren
Zum Beginn der Auszahlungsphase stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. So können Sie Ihre Altersvorsorge entsprechend Ihren persönlichen Bedürfnissen gestalten.
Altersvorsorgedepot mit oder ohne Garantie?
Eine Neuerung, die mit dem Altersvorsorgedepot einhergeht, ist, dass Sie flexibel entscheiden können: Möchten Sie das Standardprodukt, Ihr Altersvorsorgedepot mit oder ohne Garantie?
Diese 3 Möglichkeiten stehen Ihnen zur Auswahl:
Standardprodukt (mit Kostendeckel) ohne Garantie: Bei dieser Variante ist eine Obergrenze von 1 % Effektivkosten festgelegt, sodass ein günstiges Angebot gefunden werden kann.
Altersvorsorgedepot ohne Garantie: Bei dieser Variante steht die chancenorientierte Geldanlage im Mittelpunkt. Ihre Beiträge werden am Kapitalmarkt investiert, sodass Sie von höheren Renditechancen profitieren, die jedoch mit höheren Risiken verbunden sind.
Altersvorsorgedepot mit Garantie: Bei dieser Variante steht Sicherheit im Mittelpunkt. Sie profitieren von einer höheren Planungssicherheit. Gleichzeitig sind die Renditechancen im Vergleich zu einer Variante ohne Garantie eingeschränkt.
Gut zu wissen:
Welche Produktvariante am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihren persönlichen Zielen, Ihrer Lebenssituation und Ihrem Anlagehorizont ab. Wir beraten Sie gerne individuell und finden gemeinsam die passende Lösung für Ihre Altersvorsorge.
Ein Altersvorsorgedepot eignet sich insbesondere für:
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Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer
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Berufseinsteiger
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Eltern während der Kindererziehungszeit
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Beamtinnen und Beamte
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Junge Erwachsene
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Menschen mit langem Anlagehorizont
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Personen, die Angehörige pflegen
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Soldatinnen und Soldaten
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Wie viel kann ich mit dem Altersvorsorgedepot sparen?
Die Höhe Ihres Vorsorgevermögens hängt von verschiedenen Faktoren ab: Ihren eigenen Beiträgen, der staatlichen Förderung, der Anlagedauer und der Entwicklung der gewählten Geldanlage. Bereits kleine regelmäßige Beiträge können über einen langen Zeitraum einen wichtigen Beitrag zu Ihrer privaten Altersvorsorge leisten.
Beispielrechnung
Eine 25-jährige Berufseinsteigerin mit einem Jahreseinkommen von 32.000 Euro zahlt beispielsweise 1.200 Euro im Jahr ein. Unter den von Union Investment dargestellten Annahmen kann sie eine Grundzulage von 390 Euro sowie einmalig den Berufseinsteigerbonus von 200 Euro erhalten. Damit beträgt die Förderung im ersten Jahr insgesamt 590 Euro.
Ihr Vorteil: Staatliche Förderung unterstützt Ihre eigenen Sparbeiträge beim langfristigen Vermögensaufbau.
Die tatsächliche Höhe der Förderung hängt von den persönlichen Voraussetzungen und den gesetzlichen Regelungen ab.
Altersvorsorgedepot: Diese Auszahlungen sind möglich
Fondsauszahlplan
Ihr Vermögen bleibt investiert und wird regelmäßig ausgezahlt. Der Auszahlplan läuft grundsätzlich bis zum 85. Geburtstag.
Lebenslange Rente
Sie können Ihr angespartes Kapital für eine lebenslange Rentenzahlung einsetzen. Damit erhalten Sie auch über das 85. Lebensjahr hinaus eine Absicherung.
Bis zu 30 Prozent Kapital auf einmal
Zu Beginn der Auszahlungsphase können Sie sich, nach den vorgesehenen gesetzlichen Regelungen, bis zu 30 Prozent Ihres angesparten Kapitals einmalig auszahlen lassen.
Warum eine Altersvorsorge mit Fonds langfristig sinnvoll sein kann
Wer viele Jahre bis zum Renteneintritt Zeit hat, kann von den langfristigen Chancen internationaler Kapitalmärkte profitieren.
Regelmäßige Beiträge, staatliche Förderung und mögliche Erträge aus der Kapitalanlage können über viele Jahre zum Vermögensaufbau beitragen. Gleichzeitig sollten Sie bei einer fonds- und kapitalmarktorientierten Anlage immer berücksichtigen, dass Wertentwicklungen schwanken können. Deshalb eignet sich eine fondsbasierte Altersvorsorge vor allem für Anlegerinnen und Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont.
Unser Tipp: Warten Sie nicht auf den perfekten Zeitpunkt. Entscheidend ist, frühzeitig einen Plan für Ihre Altersvorsorge zu entwickeln.
Fragen und Antworten zum Altersvorsorgedepot
Wann startet das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot soll ab dem 1. Januar 2027 als neue Form der staatlich geförderten Altersvorsorge zur Verfügung stehen.
Gibt es für die Altersvorsorge 2027 staatliche Förderung?
Ja. Das Altersvorsorgedepot wird staatlich gefördert. Die konkrete Förderung richtet sich nach den gesetzlichen Regelungen und Ihrer persönlichen Situation.
Wie hoch ist die staatliche Förderung?
Die Grundzulage kann bis zu 540 Euro pro Jahr betragen. Zusätzlich sind bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind und Jahr möglich. Für Berufseinsteiger unter 25 Jahren ist außerdem ein einmaliger Bonus von 200 Euro vorgesehen.
Wie funktioniert die Förderung?
Die Förderung ist beitragsproportional ausgestaltet. Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag sind bis zu 50 Prozent Förderung vorgesehen. Für weitere Beiträge bis 1.800 Euro beträgt die Förderung bis zu 25 Prozent.
Kann ich meine Riester-Rente behalten?
Bestehende Riester-Verträge bleiben grundsätzlich bestehen. Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Möglichkeit der staatlich geförderten Altersvorsorge und ersetzt bestehende Verträge nicht automatisch.
Wie viel Geld kann ich in das Altersvorsorgedepot einzahlen?
Die gesetzlichen Regelungen sehen neben den geförderten Beiträgen auch zusätzliche Einzahlungen vor. Welche Beiträge für Sie sinnvoll sind und welche Förderung Sie damit erreichen können, besprechen wir gerne individuell mit Ihnen.
Wie wird das Altersvorsorgedepot ausgezahlt?
Vorgesehen sind verschiedene Auszahlungsmodelle. Dazu gehören ein Fondsauszahlplan bis zum 85. Geburtstag sowie eine lebenslange Rentenzahlung. Zusätzlich ist eine einmalige Entnahme von bis zu 30 Prozent des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase möglich.
Welche Risiken gibt es bei dieser Riester-Alternative?
Bei einer kapitalmarktorientierten Geldanlage kann der Wert der Anlage schwanken. Bei einem Altersvorsorgedepot ohne Garantie kann das angesparte Vermögen zeitweise auch unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Höhere Renditechancen sind grundsätzlich mit höheren Risiken verbunden.
Altersvorsorgedepot oder Riester?
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Ihr bestehender Riester-Vertrag ist nicht verloren – im Gegenteil: Er bleibt geschützt.
Auch mit dem Start des Altersvorsorgedepots ab 2027 behalten bestehende Riester-Verträge ihren Bestandsschutz. Ihre bisherige Förderung bleibt erhalten und Sie können Ihren Vertrag weiterhin wie gewohnt besparen.
Gleichzeitig eröffnet die neue Altersvorsorge ab 2027 zusätzliche Möglichkeiten: Sie können Ihren Riester-Vertrag unverändert fortführen, die neue Förderstruktur prüfen oder Ihr Riester-Guthaben unter den gesetzlichen Voraussetzungen in ein Altersvorsorgedepot übertragen.
Kann ich meine Riester-Rente behalten?
Bestehende Riester-Verträge bleiben grundsätzlich bestehen. Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Möglichkeit der staatlich geförderten Altersvorsorge und ersetzt bestehende Verträge nicht automatisch.
Wann kann Riester besser sein als das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist nicht automatisch für jeden die bessere Wahl. Welche Lösung für Sie vorteilhafter ist, hängt unter anderem von Ihrem Einkommen, Ihrer Familiensituation und Ihren persönlichen Vorsorgezielen ab.
Gerade für Geringverdiener mit Kindern kann ein bestehender Riester-Vertrag interessant sein. Die festen Riester-Zulagen von bis zu 175 Euro Grundzulage und bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind können bereits bei vergleichsweise geringen Eigenbeiträgen eine hohe Förderung ermöglichen. Beim Altersvorsorgedepot richtet sich die Grundzulage dagegen prozentual nach Ihren eigenen Beiträgen.
Auch die Beitragsgarantie kann für Riester sprechen: Ihre eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen sind zum Beginn der Auszahlungsphase garantiert. Beim Altersvorsorgedepot ohne Garantie bestehen dafür höhere Chancen am Kapitalmarkt, aber auch höhere Wertschwankungen und Verlustrisiken.
Unser Tipp: Bevor Sie Ihren bestehenden Riester-Vertrag verändern, lassen Sie uns gemeinsam vergleichen, welche Förderung und welche Vorsorgelösung für Sie persönlich sinnvoll ist.
Rechtlicher Hinweis
Fondsanlagen sind mit Risiken verbunden. Der Wert der Fondsanteile kann schwanken und unter den Wert der eingezahlten Beiträge fallen. Beim Altersvorsorgedepot besteht keine Beitragsgarantie. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die steuerlichen Auswirkungen hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.
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