Ihre Baufinanzierung bei der Sparda-Bank

Faire Beratung rund um Ihre Immobilienfinanzierung.

Mit Deutschlands fairstem Baufinanzier zu Ihrer Wunsch-Immobilie

Finanzierung von Immobilien für Hamburg und ganz Norddeutschland.

Nur wenige Entscheidungen beeinflussen unser Leben mehr als der Entschluss, in die eigenen vier Wände zu ziehen. Ganz gleich, ob Neubau, Kauf einer bestehenden Immobilie, einer Eigentumswohnung oder eines Hauses - Ihre Entscheidung wird langfristig Einfluss auf Ihre Finanzen, Ihre Altersvorsorge und vor allem auf Ihr Lebensgefühl haben: Denn mit einer Immobilie erwerben Sie nicht nur einfachen Wohnraum, sondern ein Stück Freiheit.

Vorteile einer eigenen Immobilie

  • Sie machen sich unabhängig von Mietverträgen und Mieterhöhungen.
  • Sie bestimmen, wie Sie wohnen möchten und gestalten Ihre eigene Wohnwelt.
  • Statt Mietzahlungen betreiben Sie eine langfristige Altersvorsorge.
  • Je länger Sie eine Immobilie bewohnen, desto geringer werden Ihre Wohnkosten.
  • Finanzexperten gehen von weiter steigenden Bauzinsen aus. Sichern Sie sich die noch günstigen Baufinanzierungszinsen.
  • Immobilien gelten als eine der krisensichersten Anlageformen.
Faire Baufinanzierung bei der Sparda-Bank laut Focus Money Studie 2023
Focus Money | Ausgabe 45/2023

Faire Beratung rund um Ihre Immobilienfinanzierung

Ihre Baufinanzierung bei der Sparda-Bank Hamburg

  • Kompetenz vor Ort: Wir kennen die Region und den Immobilienmarkt hier in Norddeutschland und beraten Sie persönlich von Mensch zu Mensch.
  • Eine persönliche Beratung: Fragen Sie uns alles, was Sie schon immer über Immobilien wissen wollten: Wie viel Immobilie kann ich mir eigentlich leisten? Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es überhaupt? Und wie finde ich ein passendes Objekt?
  • Eine faire Finanzierung: Nutzen Sie die Beratungskompetenz von Deutschlands fairstem Baufinanzierer! Als Genossenschaftsbank unterstützen wir Sie mit maßgeschneiderten Finanzierungen, besten Konditionen und einer schnellen Finanzierungszusage.
  • Alles aus einer Hand: Bei der Sparda-Bank Hamburg beraten wir Sie zu allen Themen rund um die Immobilie - vom Finden des richtigen Objektes mithilfe der Sparda Immobilien GmbH, über das Finanzieren bis hin zum Absichern der Immobilie.
Finanzierungsberater berechnet Bauzinsen für ein Immobiliendarlehen für ein Paar bei einer Beratung.

Online-Finanzierungsanfrage

Individuelle Anfrage für eine Baufinanzierung erstellen

Erstellen Sie sich einen individuellen Finanzierungsvorschlag, um Ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen - abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse und finanziellen Mittel. Oder Sie besitzen bereits Wohneigentum und möchten es energetisch sanieren, modernisieren oder altersgerecht umbauen.

Starten Sie hier Ihre Online-Finanzierungsanfrage und lassen Sie sich Ihren persönlichen Baufinanzierungszins ermitteln. Kostenlos und unverbindlich.

 

In 3 Schritten zum Finanzierungsangebot

1. Zum Finanzierungsrechner

Erstellen Sie das Finanzierungsangebot einfach online. Die Nutzung ist auch ohne Anmeldung möglich.

2. Wohneigentum finanzieren

Klicken Sie auf „Wohneigentum finanzieren“ und dann auf „Starten“, um einen Finanzierungsvorschlag zu erstellen.

3. Finanzierungsvorschlag erstellen

Wählen Sie Ihr Vorhaben aus, um unverbindlich ein Baufinanzierungsangebot zu berechnen.

All das bietet der Finanzierungsrechner

  • Budgetrechner

Der Budgetrechner ermöglicht Ihnen eine realistische Einschätzung, welche Baufinanzierung mit dem vorhandenen Budget finanzierbar ist und wie hoch der Kaufpreis der Immobilie maximal sein darf. Mit dem Rechner ermitteln Sie in wenigen Schritten, wie viel Wohneigentum Sie sich leisten können.

  • Kaufpreisrechner

Mit dem Kaufpreisrechner ermitteln Sie in wenigen Schritten den ungefähren Marktwert der Kaufimmobilie. Dies hilft Ihnen, das Kaufvorhaben realistisch einzuschätzen. 

  • Finanzierungszertifikat erstellen

Erstellen Sie mit unserem Tool ein Käuferzertifikat, mit dem Sie Ihre Bonität beim Immobilienkauf nachweisen können. Die Finanzierungsbestätigung dient als Nachweis Ihrer Finanzierungsfähigkeit und verschafft Ihnen einen entscheidenden Vorteil beim Immobilienkauf.

Beratung Baufinanzierung

Telefonische Beratung für Ihre Finanzierungsanfrage

040 550055 0

Unser Beratungsteam ist von Montag bis Freitag persönlich für Sie da!

Konditionen Immobilienfinanzierungen

Tageskonditionen bis 60% Verkehrswert

Sollzinsbindung Finanzierungssumme gebundener Sollzinssatz eff. Jahreszins
5 Jahre ab 50.000 Euro 3,36 % 3,41 %
  ab 150.000 Euro 3,11 % 3,15 %
       
10 Jahre ab 50.000 Euro 3,29 % 3,34 %
  ab 150.000 Euro 3,04 % 3,08 %
       
15 Jahre ab 50.000 Euro 3,57 % 3,63 %
  ab 150.000 Euro 3,32 % 3,37 %
       
20 Jahre ab 50.000 Euro 3,68 % 3,74 %
  ab 150.000 Euro 3,43 % 3,48 %
       

Darlehensgeber: Sparda-Bank Hamburg eG, Präsident-Krahn-Straße 16/17, 22765 Hamburg

Die Mindesttilgung beträgt 1 % p.a. bei allen Sollzinsbindungen.


Stand: 12.09.2024

Repräsentatives Beispiel

Repräsentatives Beispiel einer Immobilienfinanzierung mit einer Sollzinsbindung von zehn Jahren

Sollzinsbindung 10 Jahre
Nettodarlehensbetrag 150.000,00 EUR
Auszahlung 100 %
Anfängliche Tilgung 1,00 % p.a.
Gebundener Sollzinssatz 3,04 % p.a.
Effektiver Jahreszins* 3,08 %
Anfängliche monatliche Teilzahlung 505,00 EUR
Anzahl der Raten zzgl. letzte Teilzahlung 551
Laufzeit 46 Jahre
Kaufpreis 250.000,00 EUR
Zu zahlender Gesamtbetrag 278.682,78 EUR
 

    *Beispiel nach § 6 Abs. 4 Satz 2 PAngVc

    Darlehensgeber: Sparda-Bank Hamburg eG, Präsident-Krahn-Straße 16/17, 22765 Hamburg

    Beleihungsauslauf bis 60 % des Kaufpreises bzw. Verkehrswertes.

    Stand: 12.09.2024, vorbehaltlich aktueller Änderung.

    Berechnung ohne Grundschuldeintragungskosten und ohne Kosten der Gebäudeversicherung.  

Baufinanzierung mit Sicherheit

Sorgenfrei finanzieren

Paar sichert ihre Finanzierung mit der Zahlungsausfallversicherung SpardaBaufiProtect ab.

Was passiert mit den monatlichen Raten, wenn Sie einmal länger krank sind, einen Unfall haben oder unverschuldet Ihren Job verlieren? Die Sparda-Bank Hamburg bietet Ihnen mit der SpardaBaufiProtect Versicherung einen Schutz vor finanziellen Risiken. Die SpardaBaufiProtect sichert Ihr Darlehen gegen mögliche Risiken ab: Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit und Tod. Mit unserer Zahlungsausfallversicherung können Sie beruhigt Ihre Zukunft planen.

Das leistet SpardaBaufiProtect:
 

  • Sicherung des Lebensstandards im Fall von Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit bis zu 2.000,- Euro monatlich
  • Zahlung der vollen vereinbarten Versicherungssumme im Todesfall
  • keine Gesundheitsprüfung bei Antragstellung
  • Mitfinanzierung der Einmalprämie möglich
  • Schutz bei wiederholter Arbeitslosigkeit oder mehrfacher Arbeitsunfähigkeit


Die SpardaBaufiProtect Versicherung ist in mehreren Varianten erhältlich.
Welche Variante sich am besten für die Absicherung Ihrer Immobilienfinanzierung eignet, ermitteln wir mit Ihnen gerne in einem persönlichen Beratungstermin vor Ort in einer Filiale.
Vereinbaren Sie einfach einen Termin.

Mit unserer Zahlungsausfallversicherung SpardaBaufiProtect können Sie beruhigt Ihre Zukunft planen.

Benötigte Unterlagen für die Finanzierungsberatung

Persönliche Unterlagen für die Baufinanzierung

Was? Woher?
Letzter vorliegender Einkommensteuerbescheid Finanzamt
Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate* Arbeitgeber
Rentenprognose/ -information (ab dem 40. Lebensjahr) Rentenversicherung
Rentenbescheide (sofern Rente bezogen wird) Rentenversicherung
Unterhaltsnachweise (letzte 3 Monate per Kontoauszug) Selbst
Vermögensaufstellung Bank/Bausparkasse/Versicherungsgesellschaft
Nachweis Eigenkapital Bank/Verwandte
Kontoauszüge 3 Monate aller Lebenshaltungs- /Gehaltskonten Bank (sofern nicht bei der Sparda-Bank Hamburg)
ggfs. Mietaufstellung Selbst
Personalausweis oder Reisepass (mit aktueller Meldebestätigung) Selbst/Sicherheitengeber
Darlehensverträge bestehender Verbindlichkeiten (nebst letztem Jahreskontoauszug) Selbst/Bank

FAQ Immobilienfinanzierung

Fragen und Antworten zur Baufinanzierung

Was ist bei einer Immobilienfinanzierung zu bedenken?

Bevor ein Immobilienkauf oder Neubau geplant werden kann, sollte man berechnen, welche finanziellen Möglichkeiten grundsätzlich zur Verfügung stehen. Dazu ist es wichtig, alle Einnahmen und Ausgaben detailliert aufzuführen und auch Beiträge, die nicht monatlich gezahlt werden, einzubeziehen. Ferner sollte man einen Überblick haben, wieviel Geld monatlich für Nahrung, Kleidung, Kosmetik usw. ausgegeben wird.

Weiter ist zu bedenken, ob persönliche Veränderungen anstehen, so dass z.B. durch die Geburt eines Kindes künftig weniger Gehalt zur Verfügung stehen wird.

Als Faustregel gilt, dass die monatliche Finanzierungsrate max. 40% des verfügbaren Einkommens ausmachen sollte. So verbleibt auch für schwierige Zeiten ausreichend finanzieller Puffer.

Ein Immobilienerwerb ist eine Investition in die Zukunft und je mehr Eigenkapital Sie investieren können, umso schneller sind Sie schuldenfrei und umso zins-günstiger können Sie Ihre Finanzierung abschließen. Es wird daher empfohlen, mindestens 20% an Eigenkapital einzubringen.

Bei der Sparda-Bank sind die Nebenkosten der Anschaffung, wie Grunderwerbsteuer, Maklergebühren und Notarkosten von Ihnen zu tragen und mind. 10% des Kaufpreises. Sofern diese Mittel nicht verfügbar sind, können ggfs. über die Förderbanken diese Beträge abgedeckt werden. Wir loten dies gern in einer persönlichen Beratung für Sie aus.

Welchen Kosten fallen bei einem Immobilienerwerb neben dem Kaufpreis an?

Die Kaufpreisnebenkosten sind nicht zu unterschätzen, da schnell einige Prozent des Kaufpreises an zusätzlichen Kosten zusammen kommen. Das sind im Einzelnen: die Grunderwerbsteuer in unserem Geschäftsgebiet: 4,5 – 6,5 Prozent; Notar- und Grundbuchkosten: ca. 2 Prozent, ggf. noch Maklerprovision: bis zu 7,14 Prozent.

Weitere Kosten bei einer Immobilienfinanzierung: bei der Sparda-Bank zahlen Sie für Ihre Finanzierung keine Schätzkosten, Bearbeitungsgebühren o.ä.

Wir berechnen Bereitstellungszinsen, wenn Sie das beantragte Darlehen nicht innerhalb von 12 Monaten nach der Zusage bei uns gemäß dem Verwendungszweck abrufen. Sie sollten also bei einem Neubauvorhaben ggfs. bei uns nachfragen, ob eine Verlängerung der bereitstellungszinsfreien Zeit sinnvoll und möglich ist. Wir beraten Sie gern.

Welche Unterlagen verlangt die Bank bei einem Immobilienkredit?

Aufgrund gesetzlicher Bestimmungen, wie der Wohnimmobilienkreditrichtlinie sind die Banken verpflichtet, die Kreditwürdigkeitsprüfung sehr umfangreich und detailliert auszuführen. Dies erfolgt zu Ihrem Schutz, um Sie vor evtl. nicht nachhaltig tragbaren Finanzierungen zu schützen.

Aus diesem Grund erfragen wir bei Ihnen alle Einkünfte, die Sie aktuell beziehen und erbitten hierzu auch Nachweise, möchten gern wissen, welche Produkte Sie zur Vermögensbildung und Altersvorsorge bereits abgeschlossen haben und welche Verpflichtungen Sie eingegangen sind.

Dies ermöglicht uns eine kompetente Beratung und eine für Sie passende Strukturierung Ihrer Immobilienfinanzierung. Zudem haben wir die Chance, Ihnen fehlende Bausteine aufzuzeigen, wie z.B. eine Absicherung bestimmter Risiken.

Die Prüfung bezieht sich aber nicht nur auf Ihre Bonität, sondern auch auf die Immobilie, die uns als Sicherheit für Ihre Finanzierung dienen soll.

Unterlagen zur Immobilie erhalten Sie in der Regel vom Verkäufer beziehungsweise vom Bauträger oder Architekten. Hierzu gehören alle Bauzeichnungen (Grundrisse, Schnitt, Ansichten), eine Wohnflächenberechnung, eine Baubeschreibung sowie eine aktuelle Flurkarte beziehungsweise ein Lageplan bei einem Neubauvorhaben. Bei Objekten, die nach Wohneigentumsgesetz geteilt sind, sollte auch die Teilungserklärung vorliegen. Verträge für den Kauf oder Neubau sollten zumindest im Entwurf vorliegen, damit eine möglichst verbindliche Prüfung und Zusage durch die Sparda-Bank erfolgen kann.

Einen Kredit zu vergeben, ist Vertrauenssache. Je mehr wir also über Sie und das Objekt wissen, umso leichter fällt die Entscheidung für eine Kreditvergabe. Dass wir mit Ihren Unterlagen und Daten absolut vertraulich umgehen, versteht sich dabei von selbst!

Wer kann einen Kredit oder ein Darlehen beantragen?

Kreditverträge können grundsätzlich von jeder voll geschäftsfähigen Person geschlossen werden – also von jedem, der das 18. Lebensjahr vollendet hat.

Die Sparda-Bank bietet Immobilienfinanzierungen mit wohnwirtschaftlichem Verwendungszweck für Privatpersonen, Freiberufler und nicht bilanzierend Selbstständige an, wobei diese ihre selbstständige Tätigkeit mind. seit 3 Jahren ausführen sollten.

Privatpersonen sollten über ein festes Gehalt, Rente/Pension oder andere nachhaltige Einkünfte, wie z.B. Mieten verfügen.

Einkünfte aus befristeten Arbeitsverhältnissen oder während der Elternzeit sind bedingt möglich. Fragen Sie hier gern einen unserer Berater.

Wann und in welcher Höhe fallen Bereitstellungszinsen an?

Sobald wir Ihnen das beantragte Darlehen zugesagt haben, sind uns für die Bearbeitung und Bereitstellung bereits Kosten entstanden.

Daher ist es üblich, ab einem gewissen Zeitpunkt, Bereitstellungszinsen zu berechnen, wenn das Darlehen bis dahin nicht ausgezahlt wurde.

Die Sparda-Bank stellt Ihnen das Darlehen für 12 Monate ohne Bereitstellungszinsen zum Abruf zur Verfügung. Danach berechnen wir auf den noch nicht ausgezahlten Betrag Bereitstellungszinsen.

Sollten Sie bei Antragstellung schon wissen, dass z.B. aufgrund einer langen Bauzeit eine Auszahlung in den nächsten 12 Monaten nicht vollständig erfolgt sein wird, sprechen Sie uns gern auf eine Verlängerung der bereitstellungszinsfreien Zeit an. Dies ist gegen Aufschlag auf den Sollzinssatz bis zu 18 Monate möglich.

In welcher Höhe kann ich Sondertilgungen vereinbaren?

Die Sparda-Bank bietet für alle Immobilienfinanzierungen kostenfrei eine Sondertilgungsoption bis 5 % jährlich vom Darlehensbetrag an. Sie können diese Option jährlich ganz oder teilweise durch direkte Überweisung auf Ihr Darlehenskonto ausnutzen. Nicht genutzte Beträge sind jedoch nicht kumulierbar.

Gegen einen kleinen Zinsaufschlag können Sie diese Option auf 10 % erhöhen. Sprechen Sie einfach Ihren Berater an, wenn Sondertilgungen in dieser Höhe realistisch möglich sind.

Sondertilgungen verkürzen die Darlehenslaufzeit, da die vereinbarten Raten unverändert bleiben.

Kann ich auch eine Immobilie im Ausland (z.B. ein Ferienhaus) finanzieren?

Das ist möglich, sofern das Darlehen durch eine Grundschuld auf einer in Deutschland befindlichen Immobilie abgesichert werden kann.

Finanziert die Sparda-Bank Ferienimmobilien?

Objekte, die in Ferienparks oder speziellen Ferienanlagen liegen, die nicht dauerhaft an jemanden vermietet werden dürfen oder sich im Ausland befinden, sind als Sicherheit für eine Immobilienfinanzierung bei der Sparda-Bank ausgeschlossen.

Sofern Sie den Erwerb so einer speziellen Immobilie planen, lässt sich die Finanzierung aber ggfs. mit einer anderen Immobilie absichern, z.B. mit Ihrem selbst genutzten Objekt.

Sprechen Sie uns gern an; wir prüfen dann die Möglichkeiten.

Finanziert die Sparda-Bank Immobilien außerhalb des Geschäftsgebietes?

Die Sparda-Bank ist eine regional tätige Genossenschaftsbank. Daher unterstützen wir vor allem Immobilienkäufe in unserem Geschäftsgebiet: Hamburg, Schleswig-Holstein und nördliches Niedersachsen.

Leben oder arbeiten Sie in unserer Region und möchten z.B. als Kapitalanlage eine Immobilie außerhalb unseres Geschäftsgebietes erwerben, prüfen wir gern, ob sich eine Finanzierung bei uns darstellen lässt. Sprechen Sie uns gern an.

Wie viel kostet eine vorzeitige Darlehenskündigung?

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Die häufigsten Fragen zu Immobilienfinanzierung