Sparda-Bank Hamburg eG

Wir haben die optimale Finanzierung – und loten Zuschüsse und Fördergelder für Sie aus

Sie planen Ihr Leben in den eigenen vier Wänden?

Wir beraten Sie rund um Ihre Finanzierung

Nur wenige Entscheidungen beeinflussen unser Leben mehr als der Entschluss, in die eigenen vier Wände zu ziehen. Ganz gleich, ob Neubau, Kauf einer bestehenden Immobilie, einer Eigentumswohnung oder eines Hauses - Ihre Entscheidung wird langfristig Einfluss auf Ihre Finanzen, Ihre Altersvorsorge und vor allem auf Ihr Lebensgefühl haben: Denn mit einer Immobilie erwerben Sie nicht nur einfachen Wohnraum, sondern ein Stück Freiheit.

Gute Gründe für die eigenen vier Wände:

  • Sie machen sich unabhängig von Mietverträgen und Mieterhöhungen.
  • Sie bestimmen, wie Sie wohnen möchten und gestalten Ihre eigene Wohnwelt.
  • Statt Mietzahlungen betreiben Sie eine langfristige Altersvorsorge.
  • Je länger Sie eine Immobilie bewohnen, desto geringer werden Ihre Wohnkosten.
  • Das momentane Zinstief ist ein guter Zeitpunkt für eine Immobilienfinanzierung.
  • Immobilien gelten als eine der krisensichersten Anlageformen.
Baufinanzierung staatliche Förderung KfW Wohn-Riester

Günstige Kredite und staatliche Zuschüsse.

Wir binden alle Förderungsmöglichkeiten ein.

Auch der Staat unterstützt die eigenen vier Wände. Vom Wohn-Riester über unterschiedlichen KfW-Förderungen bis zu regionalen Förderprogrammen prüfen wir alle Möglichkeiten, um Ihnen die besten Konditionen zu bieten.

SpardaBaufiProtect: Sorgenfrei finanzieren

Sichern Sie Ihre Darlehensraten ab

Die SpardaBaufiProtect sichert Ihr Darlehen gegen mögliche Risiken ab: Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit und Tod. Mit unserer Zahlungsausfallversicherung können Sie beruhigt Ihre Zukunft planen.

  • Sicherung des Lebensstandards im Fall von Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit bis zu 2.000,- Euro monatlich
  • Zahlung der vollen vereinbarten Versicherungssumme im Todesfall
  • keine Gesundheitsprüfung bei Antragstellung
  • Mitfinanzierung der Einmalprämie möglich
  • Schutz bei wiederholter Arbeitslosigkeit oder mehrfacher Arbeitsunfähigkeit


Die SpardaBaufiProtect Versicherung ist in mehreren Varianten erhältlich.
Welche Variante sich am besten für die Absicherung Ihrer Immobilienfinanzierung eignet, ermitteln wir mit Ihnen gerne in einem persönlichen Beratungstermin vor Ort in einer Filiale.
Vereinbaren Sie einfach einen Termin.

Fragen und Antworten

Bevor ein Immobilienkauf oder Neubau geplant werden kann, sollte man berechnen, welche finanziellen Möglichkeiten grundsätzlich zur Verfügung stehen. Dazu ist es wichtig, alle Einnahmen und Ausgaben detailliert aufzuführen und auch Beiträge, die nicht monatlich gezahlt werden, einzubeziehen. Ferner sollte man einen Überblick haben, wieviel Geld monatlich für Nahrung, Kleidung, Kosmetik usw. ausgegeben wird.

Weiter ist zu bedenken, ob persönliche Veränderungen anstehen, so dass z.B. durch die Geburt eines Kindes künftig weniger Gehalt zur Verfügung stehen wird.

Als Faustregel gilt, dass die monatliche Finanzierungsrate max. 40% des verfügbaren Einkommens ausmachen sollte. So verbleibt auch für schwierige Zeiten ausreichend finanzieller Puffer.

Ein Immobilienerwerb ist eine Investition in die Zukunft und je mehr Eigenkapital Sie investieren können, umso schneller sind Sie schuldenfrei und umso zins-günstiger können Sie Ihre Finanzierung abschließen. Es wird daher empfohlen, mindestens 20% an Eigenkapital einzubringen.

Bei der Sparda-Bank sind die Nebenkosten der Anschaffung, wie Grunderwerbsteuer, Maklergebühren und Notarkosten von Ihnen zu tragen und mind. 10% des Kaufpreises. Sofern diese Mittel nicht verfügbar sind, können ggfs. über die Förderbanken diese Beträge abgedeckt werden. Wir loten dies gern in einer persönlichen Beratung für Sie aus.

Die Kaufpreisnebenkosten sind nicht zu unterschätzen, da schnell einige Prozent des Kaufpreises an zusätzlichen Kosten zusammen kommen. Das sind im Einzelnen: die Grunderwerbsteuer in unserem Geschäftsgebiet: 4,5 – 6,5 Prozent; Notar- und Grundbuchkosten: ca. 2 Prozent, ggfs. noch Maklerprovision: bis zu 7,14 Prozent.

Weitere Kosten bei einer Immobilienfinanzierung: bei der Sparda-Bank zahlen Sie für Ihre Finanzierung keine Schätzkosten, Bearbeitungsgebühren o.ä.

Wir berechnen Bereitstellungszinsen, wenn Sie das beantragte Darlehen nicht innerhalb von 12 Monaten nach der Zusage bei uns gemäß dem Verwendungszweck abrufen. Sie sollten also bei einem Neubauvorhaben ggfs. bei uns nachfragen, ob eine Verlängerung der bereitstellungszinsfreien Zeit sinnvoll und möglich ist. Wir beraten Sie gern.

Aufgrund gesetzlicher Bestimmungen, wie der Wohnimmobilienkreditrichtlinie sind die Banken verpflichtet, die Kreditwürdigkeitsprüfung sehr umfangreich und detailliert auszuführen. Dies erfolgt zu Ihrem Schutz, um Sie vor evtl. nicht nachhaltig tragbaren Finanzierungen zu schützen.

Aus diesem Grund erfragen wir bei Ihnen alle Einkünfte, die Sie aktuell beziehen und erbitten hierzu auch Nachweise, möchten gern wissen, welche Produkte Sie zur Vermögensbildung und Altersvorsorge bereits abgeschlossen haben und welche Verpflichtungen Sie eingegangen sind.

Dies ermöglicht uns eine kompetente Beratung und eine für Sie passende Strukturierung Ihrer Immobilienfinanzierung. Zudem haben wir die Chance, Ihnen fehlende Bausteine aufzuzeigen, wie z.B. eine Absicherung bestimmter Risiken.

Die Prüfung bezieht sich aber nicht nur auf Ihre Bonität, sondern auch auf die Immobilie, die uns als Sicherheit für Ihre Finanzierung dienen soll.

Unterlagen zur Immobilie erhalten Sie in der Regel vom Verkäufer beziehungsweise vom Bauträger oder Architekten. Hierzu gehören alle Bauzeichnungen (Grundrisse, Schnitt, Ansichten), eine Wohnflächenberechnung, eine Baubeschreibung sowie eine aktuelle Flurkarte beziehungsweise ein Lageplan bei einem Neubauvorhaben. Bei Objekten, die nach Wohneigentumsgesetz geteilt sind, sollte auch die Teilungserklärung vorliegen. Verträge für den Kauf oder Neubau sollten zumindest im Entwurf vorliegen, damit eine möglichst verbindliche Prüfung und Zusage durch die Sparda-Bank erfolgen kann.

Einen Kredit zu vergeben, ist Vertrauenssache. Je mehr wir also über Sie und das Objekt wissen, umso leichter fällt die Entscheidung für eine Kreditvergabe. Dass wir mit Ihren Unterlagen und Daten absolut vertraulich umgehen, versteht sich dabei von selbst!

Kreditverträge können grundsätzlich von jeder voll geschäftsfähigen Person geschlossen werden – also von jedem, der das 18. Lebensjahr vollendet hat.

Die Sparda-Bank bietet Immobilienfinanzierungen mit wohnwirtschaftlichem Verwendungszweck für Privatpersonen, Freiberufler und nicht bilanzierend Selbstständige an, wobei diese ihre selbstständige Tätigkeit mind. seit 3 Jahren ausführen sollten.

Privatpersonen sollten über ein festes Gehalt, Rente/Pension oder andere nachhaltige Einkünfte, wie z.B. Mieten verfügen.

Einkünfte aus befristeten Arbeitsverhältnissen oder während der Elternzeit sind bedingt möglich. Fragen Sie hier gern einen unserer Berater.

Wie hoch eine Vorfälligkeitsentschädigung für Ihr Darlehen ist, können Sie mit dem Entschädigungsrechner berechnen.

Eigenheim

Nie wieder Miete zahlen – so klappt's bestimmt

Ein Traum von vielen: Endlich rein ins eigene Zuhause. Egal ob Haus mit Garten oder schöne Wohnung, beim Kauf sollten Sie planvoll vorgehen. Lesen Sie hier, wie Sie mit nur 4 Schritten Ihr Ziel erreichen.

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